Amortização antecipada de crédito habitação.

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Sim ou não?

O que é a amortização antecipada?

O Crédito Habitação é um dos maiores investimentos financeiros que se prolonga por vários anos e requer um planeamento refletido por forma a se encaixar na realidade financeira de cada proponente.

Quando contratamos este tipo de crédito, as prestações que temos de fazer face todos os meses permitem ir reduzindo capital de crédito solicitado e também pagar os juros à entidade financeira que concedeu o crédito.

Prestação = (amortização de capital + juros)

Neste cenário a amortização está programada de acordo com o contrato.

Quando decide fazer um pagamento ao banco fora do que está estipulado, está a fazer uma amortização antecipada de crédito e todo do montante reverte para reduzir capital em dívida. Não há pagamento de juros.

Que custos vou ter por amortizar antecipadamente o meu crédito?

Quando assina a carta de aprovação, está a comprometer-se com o pagamento de uma prestação que irá ocorrer durante os meses estipulados.

Porém, nem sempre o contrato é seguido à risca. Assim, o contrato também contempla a possibilidade de haver amortização antecipada assim como liquidações antecipadas.

Nos casos acima indicados haverá uma penalização associada que varia de acordo com o tipo de crédito contratado:

Taxa variável: penalização de 0,5%
Taxa fixa: 2%
Taxa mista: se amortizar ou liquidar durante o período de taxa fixa a penalização é de 2%, caso a amortização ocorra já com a taxa variável a penalização é de 0,5%
Nota: Esta % aplica-se sobre o valor que vai reduzir no crédito, havendo também lugar ao pagamento do imposto de selo.

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Que vantagens vou ter com a amortização?

Antes de decidir se vai proceder a uma amortização de crédito habitação, tem de se certificar que esse valor não lhe vai fazer falta, ou seja, que a sua estabilidade financeira está salvaguardada.

A principal vantagem que vai encontrar nesta opção é que a sua prestação vai baixar assim como o valor pago em juros (pois a divida ao banco será menor). Esta redução de prestação vai permitir também encaixar as subidas de juros que possam ocorrer.

A outra vantagem é que o prémio do seu seguro de vida também ficará mais baixo, pois ao reduzir o capital em dívida, o capital seguro também reduz e como tal irá pagar menos pelo seu seguro de vida. Mas para que isso aconteça deverá comunicar à seguradora o valor da amortização efectuada, e informar o novo valor de capital em dívida.

Como posso pedir a amortização?

Para efectuar o pedido de amortização antecipada, tem de :

Definir o montante a liquidar;
Informar a instituição de crédito com pelo menos 7 dias úteis de antecedência por forma a que coincida com o pagamento da prestação;
Caso pretenda uma liquidação total do empréstimo terá de avisar a instituição com pelo menos 10 dias úteis de antecedência.